Decálogo del ahorro en una comunidad de propietarios

¿Cómo ahorrar en una comunidad de vecinos? 

Diez ideas para conseguir que los gastos comunitarios se reduzcan a corto y largo plazo

Ahorrar está de moda, pero no debe ser una moda. Ahorrar es necesario, pero no debería ser una necesidad. Ahorrar es una actitud ante la vida. Los deseos son infinitos, y los recursos finitos. Por eso hay que priorizar, racionalizar, analizar, estudiara qué dedicamos nuestros limitados recursos que, por cierto, ahora son más limitados. 
Al hablar de ahorro, instintivamente pensamos enreducir gastos, prescindiendo o disminuyendo algunos servicios, buscando proveedores más baratos o revisando los contratos en busca de una mejor oferta en servicios, suministros y seguros.
Esto es lo que más se usa, aunque no lo más efectivo. La mayoría de las veces hay que invertir algo para conseguir un ahorro permanente y aumentar los ingresos diversificando las fuentes de financiación de la Comunidad, más allá de las cuotas que deben aportar los copropietarios. Para ayudar a las Comunidades de propietarios a emprender el largo camino del ahorro, hoy recogemos varias medidas en un completo decálogo del ahorro para Comunidades de propietarios.

  Contratar un Administrador de fincas colegiado que guiará a la Comunidad con criterios profesionales, ayudando con su buena gestión a obtener la mejor relación calidad-precio en los servicios y suministros comunitarios, con independencia del número de propietarios que la compongan. Que sea colegiado conlleva una serie de garantías económicas (seguros de responsabilidad civil y caución) y un conocimiento actualizado sobre normativas, subvenciones y posibilidades de financiación que se ponen a disposición de la Comunidad.
  Revisar el aislamiento del edificio. El aislamiento es vital para reducir los gastos comunes. Ventanas con doble acristalamiento y carpinterías con rotura de puente térmico, dobles puertas en los portales, ventanas de escaleras cerradas y sistemas automáticos de cierre, reducen notablemente las pérdidas de calor del edificio. Las tuberías de distribución deben estar aisladas siempre, especialmente cuando transcurren por sótanos, garajes y zonas no calefactadas, para evitar pérdidas de energía importantes. Se conoce al aislamiento como el ahorro invisible: no se ve, pero se nota, y su contribución al ahorro puede ser importante.

  Renovar la iluminación empezando por inventariar todos los puntos de luz de los elementos comunes. Conocer la situación permitirá apagar luces innecesarias, analizar la iluminación adecuada para cada zona y aprovechar la luz natural. Sustituir las lámparas incandescentes por bombillas de bajo consumo y „donde sea posible„ bombillas LED, adaptar el nivel luminoso a la intensidad de la luz solar e instalar temporizadores y detectores de presencia en las zonas de paso son medidas que contribuirán muy eficazmente a un notable ahorro de consumo eléctrico.

  Actualizar la contratación eléctrica, asesorándose con un experto sobre la más adecuada, para intentar acogerse a la discriminación horaria que bonifica los consumos nocturnos, o eliminar las penalizaciones por consumo de energía reactiva si las hubiere.

  Utilizar eficientemente los ascensores, instalando maniobra selectiva para que siempre se active el más cercano al punto de llamada cuando haya más de un ascensor, reduciendo los viajes en vacío. Conviene también evitar que su interior esté permanentemente iluminado, contratar un buen mantenimiento y aconsejar a los vecinos que no bajen en ascensor, porque „además de ser muy saludable hacerlo a pie„ se reduce a la mitad el número de viajes y el consumo de energía en bajada puede triplicar al de subida.

  Regular y realizar el mantenimiento de la calefacción y el agua caliente son los pilares fundamentales del ahorro en este servicio al que suele dedicarse más de la mitad del presupuesto. La regulación debe hacerse en el punto de producción, con una sonda exterior que controle la impulsión al circuito de calefacción en función de la temperatura ambiente y centralita reguladora, y en los de consumo, con termostatos adecuados a las diferentes estancias. El mantenimiento debe garantizar el mejor rendimiento de calderas y quemadores, evitando las pérdidas por deficiencias en el aislamiento u obstrucción de las conducciones y asegurando un retorno lo más eficiente posible.

  Controlar el consumo de agua en los elementos comunes. Hay que empezar por conocer el consumo actual, seguir su evolución, revisando las instalaciones comunitarias y analizando los hábitos de consumo, para implantar los cambios tecnológicos que sean necesarios aprovechando además, en lo posible, el agua de lluvia en las zonas ajardinadas. Evitar los escapes, reparar los grifos y cisternas que gotean, y comprobar que no existen fugas. Y, sobre todo, utilizar los contadores divisionarios de las viviendas. De poco valdrá la ordenanza de gestión y uso eficiente del agua aprobada por el Ayuntamiento de Madrid en 2006, para fomentar el uso racional de los recursos hídricos y reducir el consumo, en la que se obliga a que todas las viviendas de los edificios colectivos dispongan de contadores individuales de agua, si éstos no se leen.

  Contar con un arquitecto para las obras importantes. Es fundamental que en las obras importantes (rehabilitaciones, ITE, humedades generalizadas, reparaciones de cubiertas y fachadas, etcétera) la Comunidad cuente con la colaboración profesional de un arquitecto que asesore a la Comunidad sobre las causas y posibles soluciones de los problemas constructivos existentes. En el caso de las Inspecciones Técnicas de Edificios es la solución ideal. Puesto que la inspección se inicia con un informe facultativo y „en caso de informe desfavorable, que es lo más común„ finaliza con otro, lo ideal es que sea el mismo profesional quien realiza el informe previo, elabora un proyecto de obras de reparación, realiza un estudio comparativo sobre las ofertas presentadas sobre una base única, controla y dirige las obras, las certifica como paso previo a los pagos de la Comunidad al contratista, y emite el informe final para presentar al Ayuntamiento.

  Gestionar continuamente los morosos. La morosidad en las Comunidades de propietarios lleva creciendo desde 2009 y no parece que vaya a cambiar la tendencia. Lógicamente, la crisis influye, incrementando el número de propietarios con dificultades que terminan por ser insolventes, y dando lugar a la aparición de una nueva categoría de morosos, integrada por promotores inmobiliarios y entidades financieras que dejan de cumplir con relativa frecuencia con sus obligaciones como comuneros, impidiendo su normal funcionamiento. Pero la Comunidad no puede aceptarlo con fatalismo sino haciendo un seguimiento de cada recibo impagado que se genere. Para prevenir y combatir la morosidad en las Comunidades, en Madrid se puso en marcha en 2011 el Programa de Lucha Contra la Morosidad PLCM, una iniciativa conjunta de Acción Legal y el Colegio de Administradores de Madrid, y está dando resultados positivos.

  Buscar alternativas de financiación. Obtener ingresos atípicos, individualizar los gastos hasta donde sea posible y acogerse a las múltiples subvenciones ofrecidas por Comunidades autónomas y Ayuntamientos para determinadas obras e inversiones, son alternativas de financiación que deben estudiarse y aplicarse en la medida de la posible. Los ejemplos van desde la venta o el alquiler de la vivienda del portero cuando éste se jubila, pasando por el arrendamiento de la fachada o la azotea para la instalación de publicidad hasta la cesión de imagen de la fachada o elementos comunes para rodajes cinematográficos o televisivos.
Por otra parte, el Artículo 9 de la Ley de Propiedad Horizontal establece entre las obligaciones de los propietarios la de contribuir, con arreglo a su cuota de participación, a los gastos generales que no sean susceptibles de individualización; en la medida en que se individualicen los gastos, las cuotas comunitarias se reducirán y pagará más quien más consuma. En cuanto a las subvenciones, conviene estar al tanto, en el Ayuntamiento y en la Comunidad, de todas las que puedan publicarse.
Estos diez principios se resumen en dos: perseguir el bien común por encima del propio y cuidar los elementos comunes como si fueran privativos, dando verdadero sentido al hecho de vivir en comunidad. Necesariamente son propuestas muy resumidas que merecen un desarrollo más amplio, de manera que en próximas entregas las iremos viendo una por una.
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¿Qué diferencias hay entre el sistema público español de salud y los seguros de salud privados?

Si ya soy beneficiario del régimen de sanidad
pública, ¿debo contratar un seguro privado?
Ambos sistemas ofrecen coberturas muy similares en determinados casos pero, en otros, cumplen funciones diferentes.


El seguro privado de salud o enfermedad tiene como misión fundamental proporcionar al titular y a su familia una cobertura sanitaria, asistencial y, en ocasiones, de carácter económico en el supuesto de sufrir alguna dolencia o enfermedad. 

Dentro del mismo existen varias modalidades y, una de ellas, es la de asistencia sanitaria que consiste en que el asegurado reciba la atención médica dentro de un cuadro cerrado de facultativos que, previamente, concierta con la entidad.

Por su parte, el sistema sanitario español de Seguridad Social se caracteriza fundamentalmente por ser público, gratuito, universal y accesible. Los servicios que prestan uno y otro son similares, sin embargo, quienes contratan un seguro de salud privado buscan fundamentalmente evitar las listas de espera y valoran poder elegir los profesionales, especialistas y el centro hospitalario donde recibir la atención sanitaria. 

También tienen en cuenta otra serie de prestaciones como, en caso de hospitalización, tener una habitación con cama individual y comida para un acompañante, contar con un servicio de medicina por internet, atención telefónica 24h, etc.

Sin embargo, conviene destacar que la sanidad pública española está catalogada como una de las mejores de Europa tanto por los profesionales que la componen como por los equipamientos y que, en determinadas situaciones, por ejemplo, gestiones relacionadas con prestaciones de maternidad, incapacidad temporal, etc. no se pueden sustituir con un seguro de salud privado.

En definitiva, se trata de dos mecanismos de proteger la salud que se complementan entre sí y conforman el actual sistema sanitario en España.

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Los radares de Tráfico detectarán a los coches sin seguro

Los radares detectarán vehículos sin seguro
María Seguí, directora general de Tráfico, declaró en el Salón del Automóvil de Barcelona que en breve los lectores de matrícula instalados en los paneles de las carreteras detectarán si los coches circulan con seguro. 

La DGT ya tiene en marcha la detección por los radares de vehículos que no han pasado la ITV.
 
Desde Semana Santa, se ha comprobado que el 3% de vehículos circula con la inspección caducada. Por ahora, Tráfico se limita a comunicar la infracción a los propietarios de los vehículos, pero su intención más adelante es denunciarlos.

Un objetivo de la DGT es rejuvenecer el parque automovilístico, ya que ahora la mitad de coches tiene 9,5 o más años y hasta 13 en furgonetas y camiones pesados, con la intención de que sea de 7 años en 2016 para coches y de 6 para motos, con lo que aumentará la seguridad general del parque.

¿Cómo salir de los Ficheros de morosos o impagados (Asnef, RAI, Badexcug, etc)?

Los ficheros de morosos son bases de datos en las que figuran personas que tienen deudas pendientes y cuya finalidad es ofrecer información sobre el riesgo comercial que puede suponer contratar con personas que tienen un precedente de incumplimiento.

Cada vez es más habitual que las grandes empresas de prestación de servicios (en su mayoría empresa de telecomunicaciones) o las entidades financieras utilicen los ficheros de morosidad para incluir a sus clientes cuando éstos han dejado de pagar un recibo.

Para incluir a una persona en un fichero de morosos es necesario:

-Que se trate de una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada y respecto de la cual no se haya interpuesto reclamación judicial, arbitral o administrativa.

-Que no hayan transcurrido 6 años desde la fecha en que hubo de realizarse el al pago de la deuda o del vencimiento de la obligación o del plazo concreto si aquella fuera de vencimiento periódico.

-Que haya habido requerimiento previo de pago al deudor con la advertencia de su posible inclusión en un fichero de morosidad.

El responsable del fichero de morosos tiene la obligación de avisar a la persona cuando se hayan incluido sus datos de carácter personal en el plazo de 30 días a contar desde dicha inclusión enviándole la referencia de la inclusión. 

Además, hay que informarle de la posibilidad de ejercitar sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición sobre los datos inscritos y cómo realizarla. La notificación se deberá efectuar por cada deuda concreta y determinada con independencia de que ésta se tenga con el mismo o distintos acreedores.

La notificación deberá dirigirse a la última dirección conocida del deudor a través de un medio fiable e independiente de la entidad notificante, que le permita acreditar la efectiva realización de los envíos.

En caso de que una persona sea incluida en un fichero de morosos por una deuda cierta lo mejor sería pagarla y solicitar la inmediata cancelación de los datos que consten en el fichero, los cuales deberán ser cancelados en un plazo máximo de 10 días. En caso de disconformidad con la deuda, lo aconsejable es que tan pronto como la empresa de prestación de servicios o la entidad financiera requiera al cliente el pago, se presente una reclamación ante los organismos de consumo o arbitraje a fin de evitar la inclusión en el fichero. En caso de haber sido incluido en un fichero y pudiendo justificar que la deuda no es cierta en todo o en parte, o que respecto a ella se ha presentado reclamación administrativa, arbitral o judicial, se podrá solicitar al fichero la cancelación o rectificación de los datos, los cuales deberán cancelarse o rectificarse en un plazo máximo de 10 días.

Si se incumplen alguno de los aspectos legales comentados anteriormente, siempre se puede presentar reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos la cual velará por el cumplimiento de la Ley de Protección de Datos imponiendo, en caso de que proceda, la correspondiente sanción económica.

Si quieres asesoramiento y gestión personalizada en este asunto, ponte en contacto con nosotros.

JIB Seguros | Asesoramiento
jgarcia.jib@gmail.com

Importancia de los periodos de carencia en los seguros médicos


Hoy en día, existe una amplia oferta en el mercado de los seguros médicos, además estas pueden ser muy variadas y de muchas clases, desde las más básicas a las más completas, desde las más económicas a las más costosas. Por tanto, antes de elegir una de ellas, el interesado debe conocer bien sus preferencias y necesidades, para una vez elegida una de ellas, saber que ha elegido la mejor opción para si mismo.

Teniendo en cuenta las diferentes modalidades que en la actualidad se pueden encontrar, lo primero es elegir una de entre las más comunes que son: seguros médicos por modalidades, seguros médicos de copagos y seguros de reembolso. Dependiendo de la que se escoja, el precio será mayor o menor, así como las coberturas disponibles.

Lo siguiente que se debe tener en cuenta son los requisitos y costes adicionales que pueda requerir un tipo de cobertura en particular. Esto es debido a que puede tener muchas variaciones entre dos póliza. 

Por ejemplo: un servicio de copago, que requiere el pago de un porcentaje del precio de cada asistencia médica recibida por el asegurado y los seguros de reembolso, que abonan la el precio pagado por el asegurado por la asistencia recibida de profesionales no perteneciente a la red del cuadro médico que disponga (en la mayoría de los casos, la devolución no es del 100%).

Así, mientras que el primero puede ser el óptimo para una persona que no suela ser frecuente la necesidad de asistencia médica, el segundo estará indicado para personas que tengan que viajar con frecuencia, o que deseen la atención de un profesional en particular, independientemente donde trabaje.

Por último y otro de las más importantes detalles a tener en cuenta, son los periodos de carencia que le exijan cada póliza. Cuando menos servicios requieran periodos de carencia, y estos a su vez sean menores, mejor será los servicios recibido por el asegurado.

La realización de pruebas diagnósticas se llega a duplicar en la sanidad pública

Una encuesta realizada por el IDIS revela que la sanidad pública no tiene en cuenta las pruebas realizadas por la sanidad privada en una cuarta parte de los casos, lo que implica que las pruebas diagnósticas se dupliquen

El avance de los datos de esa muestra, realizada entre personas que cuentan con un seguro de Salud privado, indica que las analíticas (64%), radiografías (32%) y ecografías (26%) son las pruebas que se repiten con mayor frecuencia. El secretario general del IDIS, Juan Abarca, apunta que “evitar la repetición de las pruebas diagnósticas ayudaría a mejorar la eficiencia del Sistema Nacional de Salud, puesto que se evitarían gastos innecesario y, además, permiten descongestionar las listas de espera. 

Desde IDIS apostamos permanentemente por una colaboración entre el sector sanitario público y el privado y ésta sería una fórmula más de hacerlo”. Otro dato que avanzan los autores es que en el último año 1 de cada 3 personas entrevistadas asegura haber acudido tanto a la sanidad pública como a la privada para tratar la misma patología.

Fuente: IDIS


Mapfre aboga por los seguros de salud porque "la sanidad pública no mejorará"


La primera compañía aseguradora española, Mapfre, ha abogado hoy por popularizar los seguros de salud en los próximos años, ya que advierte de que la sanidad pública no mejorará ni volverá a situaciones previas a la crisis.
La sanidad pública como hoy la entendemos es "insostenible", ha afirmado hoy el vicepresidente y consejero delegado de Mapfre Familiar, Francisco J. Marco, en una jornada organizada por ICEA sobre perspectivas del sector.
En ese encuentro, el directivo ha explicado que la crisis ha demostrado que las familias españolas están dispuestas a prescindir de muchas cosas, menos de salud.
Aún así un 70 % de la población española no tiene un seguro privado de salud y, sin embargo, hay un segmento importante de la población que puede tener acceso a este servicio, ha argumentado.
El máximo responsable de Mapfre Familiar ha destacado algunas de las principales conclusiones de una encuesta de la compañía, según la cual casi el 70 % de los encuestados consideraba que los seguros de salud privados son un "complemento imprescindible".
De ese porcentaje, un 21 % de los encuestados tiene intención de contratar un seguro de salud, mientras un 24 % no lo hace por la situación económica actual.
Es en ese colectivo donde la compañía aseguradora cree hay que poner el foco porque cuando mejore la economía, ese 24 % de la población tendrá capacidad de contratar un seguro de salud.
De ahí que Mapfre reconozca abiertamente su "apuesta clara" por el negocio de salud y ponga como ejemplo que de sus 6,7 millones de clientes, más de 6 millones no tienen seguro de salud.
Para popularizar esta cobertura, Marco ha señalado que Mapfre puede ahondar en la venta cruzada de productos, para lo que juega a su favor una red de unas 3.200 oficinas y más de 8.000 vendedores exclusivos de pólizas Mapfre. 
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Fuente: EFE

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